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如何看待中国互联网金融行业未来的发展趋势

小型财富爱好者认为，互联网金融的出现是一件好事，但也是与时俱进的事情。互联网只是一种工具，金融本身是有风险的。由于Internet的快速发展，它放大了风险，这将导致问题在短时间内爆发。实际上，任何行业的发展和成熟都来自反复试验。互联网金融具有以下风险：

首先是信用违约风险，即互联网财富管理产品是否可以实现其承诺的投资回报。示例

例如，阿里巴巴的Yu'ebao的当前收益率不到5％，而Yu'ebao的本性是货币市场基金。但是百度百发的预期回报率高达8％，这不禁要问我们，百发最终投资的依据是什么？

资产？在全球经济不景气的情况下，中国经济的潜在增长正在下降，国内制造业在产能过剩，国内服务业开放不足，影子银行体系中出现风险的背景下，如何实现可持续发展。

8％的高收益率？除了为企业，房地产开发商和地方融资平台提供贷款以外，除了融资外，还有哪些其他高收益投资渠道？

第二个是期限错配的风险，即互联网理财产品的投资资产具有长期性，而负债具有短期性。通过按时滚动，可能会发生流动性风险。当

时，金融机构的主要功能是将短期资金转换为长期资金。因此，金融机构将面临不同程度的期限错配，而关键是错配的程度。联想对百度百发的承诺是

允许投资者随时赎回，这无疑使流动性风险最大化。随时允许赎回并获得8％的预期回报，无疑会鼓励缺乏经验的投资者，但也会给具有

经验的投资者带来疑问。

第三是最后贷款人的风险。如

所述，尽管商业银行也面临到期错配风险，并且商业银行发行的理财产品也面临信用违约风险和到期错配风险，但与互联网金融相比，重要的区别在于商业银行最终{{} }能够从中央银行获得最后的贷方支持。当然，这种支持的代价很高。例如，商业银行必须支付20％的法定存款准备金，其自身的资本充足率必须高于8％，并且必须满足

监管机构关于风险准备金和流动性的规定。性别比例要求等。相比之下，互联网金融当前面临监管不足，因此运营成本很低，但是如果没有最后的出借人保护，那么如果互联网

金融产品违约，谁来付款？ ？互联网金融公司有能力建立强大的自主风险防御系统吗？

除了上述传统风险外，中国的互联网金融产品还面临一系列独特的风险。以下作者将按照从高到低的顺序对这些风险进行分类：

是法律风险。当前的

网络金融行业仍然处于无门槛，无标准，无监督的状态。这导致一些互联网金融产品（尤其是理财产品）在合法与非法之间的灰色地带徘徊，稍有疏忽，它们可能

触及“非法吸收公共存款”的高压线，或者“非法筹款”。例如，几天前，湖北省天力信用社开办并停止运营半年后，就提出了非法吸收公共存款的申请。

由于缺乏门槛和标准，中国互联网金融领域的现状喜忧参半。从业者的心态动荡而拥挤。一旦形成互联网金融泡沫并发生大规模违约的格局，就很容易引起中国政府

的过早收紧对互联网金融的控制，从而阻碍了该行业的可持续发展。中国的互联网金融行业应避免在信托和证券行业初期重蹈覆辙。

第二是使中央银行更难进行货币和信贷控制。在

方面，互联网金融创新已使央行的传统货币政策中间目标面临一系列挑战。例如，M1是否应包含虚拟货币（例如Q硬币）？另一个例子是，由于互联网金融公司不受

的法定存款准备金制度的约束，因此实际上导致了